Pengertian Asuransi Mobil Kombinasi Kelebihan dan Kekurangannya

Pengertian Asuransi Mobil Kombinasi Kelebihan dan Kekurangannya

Pengertian Asuransi Mobil Kombinasi Kelebihan dan KekurangannyaAsuransi mobil sangat penting bagi pemilik mobil. Selain dapat memberikan perlindungan jika terjadi kecelakaan atau kejadian tak terduga lainnya, asuransi mobil juga membantu Anda merencanakan pengelolaan keuangan dengan lebih baik. Pasalnya, perusahaan asuransi atau penjamin akan menanggung risiko yang mungkin terjadi pada mobil tersebut.

Dalam perkembangannya saat ini, asuransi mobil menawarkan banyak perlindungan tambahan. Misalnya, kerusuhan, perusakan, dan kerusakan akibat bencana alam. Ini memberikan perlindungan dari penggantian unit kendaraan baru, perlindungan biaya untuk pengemudi dan penumpang kendaraan yang diasuransikan, dan banyak lagi.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil

Sebenarnya, asuransi mobil dapat dibagi menjadi dua jenis asuransi, tergantung dari pertanggungan atau proteksi yang diberikan. Diantaranya adalah Comprehensive Auto Insurance (TLO) dan Comprehensive Insurance yang dikenal dengan All Risk.

Pada dasarnya, kedua jenis asuransi ini memberikan perlindungan yang hampir sama. Entah karena kehilangan kendaraan atau kendaraan milik sendiri atau eksaserbasi risiko di masa depan. Nah, belakangan ini ada opsi lanjutan yang menggabungkan dua jenis asuransi mobil, yang dikenal dengan asuransi mobil majemuk.

Namun, Anda perlu memiliki pemahaman yang lebih dalam sebelum memilih untuk menggunakan Asuransi All Risk, TLO (Total Lost Only), atau kombinasi keduanya. Pertama, cari tahu apa yang Anda butuhkan, perlindungan yang ingin Anda dapatkan, dan potensi finansialnya.

Selain itu, jumlah premi yang dibayarkan sebanding dengan bunga atau keuntungan yang diperoleh. Sebaiknya perusahaan asuransi memiliki pengetahuan dasar yang cukup untuk digunakan dalam menentukan besaran premi.

Pengetahuan ini bisa Anda gunakan sebagai modal saat menegosiasikan besaran premi yang harus dibayarkan nantinya. Sebelum memahami apa itu asuransi mobil dan memutuskan untuk memilihnya, pahami dulu jenis asuransi mobil lainnya. Lihat seluruh ulasan di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.

Asuransi mobil: Total loss only (TLO)

Sesuai dengan namanya, kategori asuransi mobil ini hanya memberikan santunan kepada tertanggung jika kendaraan tertanggung mengalami kerusakan total lebih dari 70%. Artinya mobil atau kendaraan harus dirusak agar tidak bisa direstorasi terlebih dahulu. Baru setelah itu perusahaan asuransi akan membayar klaim asuransi mobil.

Selain itu, jika kendaraan dicuri oleh pencuri, bukan karena motif penggelapan, ini juga disebut pencurian total loss. Ini juga termasuk dalam kategori asuransi TLO. Namun, kategori asuransi mobil ini tidak menanggung risiko jika mobil relatif rusak ringan dan jauh di bawah 70%.

Baca Juga :  Begini Cara Klaim Asuransi Mobil Lecet Garda Oto

Saat membeli mobil baru secara terutang, komponen asuransi jenis ini biasanya disertakan dalam pembayaran premi awal. Besarnya premi yang harus Anda bayarkan juga sangat bergantung pada jangka waktu kredit yang diambil. Semakin pendek jangka waktu kredit, semakin rendah premi yang dibayarkan.

Asuransi mobil: semua risiko

Jenis asuransi berikut ini adalah asuransi all risk, yang juga dikenal sebagai asuransi komprehensif. Kategori asuransi ini memberikan jaminan yang komprehensif untuk melindungi kendaraan Anda. Keduanya bukan masalah penggelapan, melainkan segala bentuk risiko kerusakan kehilangan unit kendaraan akibat luntur yang dibawa pencuri.

Kerusakan yang diasuransikan dimulai dari yang terkecil, termasuk goresan fatal dan kerusakan serius. Perusahaan asuransi bertanggung jawab penuh atas segala risiko yang mungkin terjadi di dalam mobil.

Bahkan, jenis asuransi ini juga memberikan perlindungan tambahan dengan memberikan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga. Ini diberikan ketika mobil mengalami kecelakaan dan mobil atau mobil orang lain mengalami kecelakaan.

Asuransi ini disebut Third Party Liability atau TPL dan dapat dimasukkan dalam pertanggungan asuransi all risk. Karena pertanggungan yang komprehensif ini, tidak heran jika jumlah premi yang dibayarkan sangat besar dibandingkan dengan asuransi mobil TLO.

Asuransi mobil terlengkap

Kedua jenis asuransi mobil ini sangat berbeda, namun TLO hanya memberikan pertanggungan jika terjadi kerusakan minimal 75%, dan semua risiko justru memberikan perlindungan yang menyeluruh. Namun, Anda mungkin dapat menggabungkan ini dan mendapatkan lebih banyak manfaat dari keduanya.

Asuransi kendaraan merupakan gabungan dari dua jenis asuransi, TLO dan All Risk, dalam satu periode atau masa asuransi. Artinya, Anda bisa memiliki dua jenis asuransi mobil sekaligus.

Misalnya, Anda bisa memilih asuransi mobil selama 5 tahun. Anda bisa memilih asuransi TLO untuk dua tahun pertama dan asuransi full risk untuk tiga tahun ke depan. Kebalikannya juga mungkin. Hal ini dapat disesuaikan dengan jenis kebutuhan perlindungan dan kekuatan finansialnya.

Keputusan untuk menggunakan asuransi mobil hampir pasti akan mempengaruhi besaran premi yang harus Anda bayarkan. Pasalnya, perlindungan yang diberikan terlalu banyak, tidak hanya untuk melindungi mobil Anda, tetapi juga untuk melindungi diri Anda sendiri sebagai pemiliknya.

Kekuatan dan Kelemahan Asuransi Mobil Kombinasi

Kelebihan
Asuransi mobil hybrid ini biasanya didapatkan segera setelah Anda membeli unit kendaraan baru dengan kredit Anda. Semua perlindungan risiko biasanya berlaku untuk 3 hingga 2 tahun pertama. Kemudian tahun depan baru beralih ke blanket protection (TLO).

Baca Juga :  Pahami 5 Cara Mengurus Asuransi Kesehatan

Keuntungan yang bisa Anda dapatkan dari pilihan jenis asuransi ini adalah Anda bisa mendapatkan semua manfaat dari kedua jenis asuransi tersebut. Dimulai dengan jaminan perlindungan dari segala macam risiko dan perlindungan tambahan. Misalnya kerusakan kecil sampai besar, baik karena kecelakaan, bencana alam, huru hara, huru hara, dll. Termasuk penggantian unit akibat pencurian.

Anda juga dapat memilih jenis asuransi yang Anda inginkan. Misalnya, mengingat tingginya risiko pembelian awal, Anda dapat memilih asuransi semua risiko. Kemudian ditransfer ke tipe TLO hanya pada tahun kedua atau ketiga dan sebaliknya. Mengingat usia mobil dan nilai aftermarket yang rendah.

Kekurangan

Selain manfaat yang bisa Anda dapatkan, Anda juga perlu lebih memperhatikan kekurangan dari jenis asuransi mobil gabungan ini. Masalah muncul ketika tertanggung ingin mengajukan klaim, yang sebagian besar ditolak.

Pasalnya, asuransi gabungan mencakup dua kategori yang berbeda. Secara umum, semua kelas perlindungan risiko diterapkan pada tahun pertama dan kelas perlindungan TLO diterapkan pada tahun berikutnya. Karena klaim yang diajukan mengikuti kategori perlindungan, klaim tersebut akan ditolak.

Misalnya, Anda memilih asuransi dalam kendaraan untuk melindungi kendaraan Anda. Di tahun pertama, mungkin tidak ada masalah sebesar yang Anda klaim. Namun pada tahun kedua ternyata mobil tersebut mengalami kerusakan atau bisa terjadi kerusuhan dan merusak mobil tersebut.

Sekarang sudah tahun kedua, artinya kelas proteksi sudah diubah menjadi komprehensif atau TLO. Setelah itu, klaim atas kerusakan kendaraan dapat ditolak sepenuhnya. Anda dapat membayar asuransi selama kendaraan tidak rusak hingga 75%.

Jika demikian, perlindungan yang sama yang diberikan tidak menyeluruh dan sudah pasti merugikan. Itu cukup mahal, tetapi manfaatnya tidak bisa dibandingkan. Apalagi jika Anda tidak memperhatikan hal ini, Anda bisa saja terjebak dalam asuransi yang justru merugikan uang Anda alih-alih memberikan keuntungan.

Standar Perhitungan Angsuran Asuransi Mobil Kombinasi

Jika Anda ingin mengalihkan semua risiko kerugian dari mobil ke perusahaan asuransi, ada beberapa biaya yang harus Anda bayarkan. Biaya ini dikenal sebagai premi asuransi. Setiap perusahaan asuransi memiliki aturan main yang berbeda dalam menghitung besaran premi.

Namun sebagai pemilik mobil, Anda pasti menginginkan premi yang terjangkau dengan perlindungan penuh. Satu hal yang pasti, Anda tidak akan tergiur dengan penawaran premium yang murah, tetapi kualitas layanannya tidak jelas.

Lalu apa dasar perusahaan asuransi menghitung besaran premi? Pada dasarnya, premi dihitung dari beberapa faktor pendukung:

Baca Juga :  3 Syarat Penting dan Cara Buat Asuransi Jiwa yg Harus Diketahui

Jenis jaminan

Besaran security premium pada kategori all-risk pasti lebih tinggi dari pada kategori TLO. Apalagi jika masuk kategori asuransi all risk, ikut dalam perluasan penjaminan. Jadi jangan heran jika premi asuransi Anda tinggi.

Jenis kendaraan yang diasuransikan

Saat menghitung besaran premi asuransi, mobil dan jenis mobil juga menjadi faktor penentu. Pasalnya, premi diambil dari persentase harga mobil baru atau 12 mobil yang ingin diasuransikan. Semakin tinggi harga mobil, semakin rendah persentasenya. Namun, kami juga mempertimbangkan untuk mendapatkan diskon premi asuransi untuk kendaraan dengan berbagai fitur keselamatan.

Usia pengemudi

Pengemudi di bawah usia 30 dan di atas usia 60 dapat dikenakan premi yang jauh lebih tinggi. Pasalnya, statistik kecelakaan menunjukkan bahwa usia tersebut memiliki risiko yang cukup tinggi untuk mengalami kecelakaan.

Riwayat saldo

Riwayat kredit yang baik di bank atau lembaga keuangan lainnya bisa menjadi dasar untuk mendapatkan pembebasan angsuran. Hal ini juga digunakan sebagai rekomendasi dari asuransi. Sebaliknya, jika sebelumnya Anda memiliki riwayat kredit bermasalah, hal ini dapat menyebabkan peningkatan nilai premi Anda.

Catatan rute mengemudi

Perusahaan asuransi memiliki banyak “mata dan telinga” yang dapat memberi tahu Anda lebih banyak tentang sejarah dan pencapaian Anda saat mengemudi. Nah, jika Anda sering melanggar aturan dan mendapatkan tilang, atau jika Anda sering mengalami kecelakaan atau kejadian buruk lainnya di jalan. Oleh karena itu, perusahaan asuransi dianggap berisiko tinggi dan beban preminya tinggi.

Rumah

Tempat tinggal Anda juga menjadi penentu besaran premi asuransi. Pasalnya, perusahaan asuransi juga memiliki catatan situs yang dinilai sangat rawan kejahatan. Misalnya, kerusuhan atau pencurian kendaraan. Perusahaan asuransi juga akan menyelidiki rumah Anda, apakah Anda memiliki garansi mobil atau tidak.

Jarak tempuh mobil

Semakin banyak kendaraan yang Anda gunakan, semakin tinggi risikonya. Oleh karena itu, jarak tempuh mobil juga menjadi faktor yang mempengaruhi besarnya premi asuransi yang dibayarkan. Namun, faktor-faktor ini tidak berlaku untuk mobil baru.

Demikian informasi mengenai asuransi mobil hybrid. Keputusan akhir tentang jenis asuransi mana yang terbaik untuk mobil atau perlindungan mobil Anda sepenuhnya terserah Anda. Kebijaksanaan dan kehati-hatian dalam menyelidiki risiko di dalam mobil akan memudahkan Anda dalam memilih produk asuransi dengan lebih akurat. Jika bermanfaat maka saya senang